Las ofertas de créditos rápidos que circulan por internet, redes sociales, mensajes de texto y aplicaciones móviles se han convertido en una modalidad que requiere especial precaución. En Colombia, la Superintendencia Financiera de Colombia ha advertido sobre los llamados falsos prestamistas y el denominado “gota a gota virtual”, esquemas en los que se prometen desembolsos rápidos y pocos requisitos, pero que pueden terminar exponiendo el dinero y los datos personales de quienes aceptan estas ofertas.
La alerta cobra especial importancia en un escenario en el que cada vez más personas utilizan billeteras digitales y canales virtuales para realizar pagos, transferencias y otros movimientos financieros. Los delincuentes pueden aprovechar mensajes, llamadas, anuncios o enlaces que aparentan pertenecer a empresas legítimas para generar confianza y obtener información financiera o personal.
¿Cómo funciona la estafa de los créditos exprés?
Una de las modalidades identificadas por las autoridades consiste en ofrecer préstamos aparentemente fáciles de obtener, incluso para personas que consideran que podrían tener dificultades para acceder a un crédito tradicional. La publicidad suele destacar la rapidez del supuesto desembolso y la ausencia de requisitos estrictos.
El problema aparece cuando la persona debe entregar dinero antes de recibir el préstamo. De acuerdo con la Superfinanciera, exigir pagos anticipados por conceptos como seguros, estudios, comisiones, trámites o gastos administrativos es una señal de alerta frente a los falsos prestamistas.
En algunos casos, además del dinero, los delincuentes buscan obtener documentos e información personal. La autoridad advierte que entregar una copia de la cédula, desprendibles de nómina, recibos de servicios públicos u otros documentos tampoco garantiza que la oferta sea legítima y estos datos podrían ser utilizados para cometer otros fraudes.
Cuidado con las aplicaciones de préstamos
Otra modalidad especialmente delicada es el denominado “gota a gota virtual”. Según la Superintendencia Financiera, algunas ofertas aparecen en páginas web, mensajes de texto u otros canales y solicitan descargar una aplicación para acceder al supuesto crédito.
El riesgo está en los permisos que el usuario puede conceder al instalar la aplicación. Algunas de estas plataformas pueden obtener acceso a información almacenada en el teléfono y posteriormente utilizar datos personales, fotografías o contactos para ejercer presión relacionada con el pago. La Superfinanciera advierte incluso que algunas aplicaciones pueden operar desde el extranjero, lo que dificulta la intervención de las autoridades colombianas.
Una alerta reciente de la Superfinanciera
El 10 de septiembre de 2026, la Superintendencia Financiera publicó una nueva advertencia después de conocer casos en los que personas inescrupulosas se hacían pasar por funcionarios de la entidad para ofrecer supuestos productos financieros.
La autoridad recordó que no ofrece, no tramita ni gestiona créditos o productos de ahorro y pidió a los ciudadanos no entregar información personal o financiera durante este tipo de contactos. También recomendó no realizar depósitos, giros, consignaciones o transferencias como condición para obtener un supuesto crédito.
¿Cuáles son las principales señales de alerta?
Antes de aceptar un crédito ofrecido por internet o por medio de una aplicación, es importante revisar quién está detrás de la oferta. La Superfinanciera recomienda desconfiar especialmente cuando:
- Le exigen pagar dinero antes de desembolsar el crédito.
- Prometen préstamos prácticamente inmediatos y con muy pocos requisitos.
- No es posible identificar claramente a la empresa responsable.
- La supuesta entidad no tiene una ubicación verificable.
- Solicitan claves, códigos de seguridad o información bancaria.
- Piden documentos personales sin explicar claramente para qué serán utilizados.
- Envían enlaces sospechosos por mensajes de texto, WhatsApp, redes sociales o correo electrónico.
- Solicitan instalar aplicaciones y conceder permisos innecesarios en el celular.
¿Qué hacer antes de solicitar un crédito?
La recomendación principal es verificar directamente la identidad de la entidad que ofrece el préstamo y utilizar únicamente sus canales oficiales. Si la empresa afirma estar vigilada o autorizada por la Superintendencia Financiera, es importante comprobarlo en los registros oficiales y no confiar únicamente en logotipos, documentos o perfiles publicados en redes sociales.
La Superfinanciera también dispone de información para que los ciudadanos conozcan diferentes modalidades de fraude financiero, entre ellas el phishing, smishing, vishing y la suplantación de identidad. La entidad recomienda evitar enlaces sospechosos y realizar operaciones financieras directamente desde los canales oficiales.
¿Qué hacer si ya entregó información o dinero?
Si una persona considera que fue víctima de una estafa relacionada con un crédito, debe conservar conversaciones, números telefónicos, comprobantes de transferencia, capturas de pantalla, enlaces y cualquier documento recibido. Esta información puede ser importante para reportar el caso.
La Superintendencia Financiera señala que las situaciones relacionadas con aplicaciones de préstamos o “gota a gota virtual” pueden ser competencia de autoridades como la Fiscalía General de la Nación, la Policía Nacional y la Superintendencia de Industria y Comercio. Para denuncias sobre falsos prestamistas, la SFC también dispone de canales de contacto para recibir información sobre estas ofertas.
La recomendación es clara: un crédito que parece demasiado fácil y que exige dinero por adelantado merece una revisión cuidadosa antes de entregar cualquier peso o información personal. Las billeteras digitales y las aplicaciones financieras pueden facilitar las operaciones cotidianas, pero deben utilizarse desde plataformas verificadas y evitando compartir claves, códigos de seguridad o datos confidenciales.
